העשירים החדשים

על ההייטקיסט שהפך למורה

לאחרונה, הגיעו למשרדנו לקוחות חדשים כדי להתייעץ איתנו - זוג צעיר, בסביבות גיל 40.

יש להם 4 ילדים קטנים, כולם מתחת לגיל 8. האישה פסיכולוגית, והבעל מורה, בתחילת דרכו.

התחלנו לשאול שאלות, כדי להבין על מה מדובר, והסתבר לנו, שהבעל עשה אקזיט גדול מאד, שבעקבותיו מצבם הכלכלי השתנה מן הקצה אל הקצה.

אחרי האקזיט הוא החליט לקחת פסק זמן, ובמהלכו קיבל החלטה מפתיעה - לעשות הסבה מקצועית, ולעסוק בחינוך - משהו שתמיד בער בו, ועכשיו גם יכול להרשות זאת לעצמו.

במסגרת הטיפול בעניינים הפיננסיים שלהם, הם הבינו שעליהם להתייעץ גם עם עורך דין שעוסק בתחום של תכנון משפחתי-משפטי מוקדם.

עשירי ההייטק

בשנים האחרונות, רווחת התופעה של העשירים החדשים - הייטקיסטים שצוברים מזומנים, מניות או אופציות, בשווי של מיליונים, ולעיתים - השינוי במצבם הכלכלי קורה כמעט בן לילה.

מעבר להשלכות המקצועיות והאישיות, ישנן גם השלכות משפחתיות-משפטיות, והנה מס' דוגמאות, על קצה המזלג:

1. מה ששלי שלך או מה ששלי שלי..?

חוק יחסי ממון בין בני זוג קובע שכל הרכוש שצברו בני הזוג במהלך חיי הנישואין, למעט רכוש שהתקבל במתנה או בירושה, הוא רכוש משותף, ובמקרה של פרידה, גירושין, או פטירה של אחד מבני הזוג, הוא יחולק בין בני הזוג באופן שווה.

פסיקת בתי המשפט הרחיבה זאת, למקרים בהם הוכחה כוונת שיתוף לגבי רכוש אשר נצבר ע"י מי מבני הזוג טרם הנישואין.

כפי שניתן לראות, גם החוק וגם הפסיקה הכירו בכך, שכל אחד מבני הזוג תורם את חלקו לחיים המשותפים; יש את הצד שעובד מסביב לשעון, ובסוף עושה את האקזיט, ויש את הצד שדואג לבית ומטפל בילדים, ומאפשר בכך את ההצלחה של הצד השני.

במקרה בו, בני זוג רוצים להסכים ביניהם על הפרדת רכוש, נדרשים לעשות זאת בצורה מפורשת, באמצעות הסכם ממון.

מסתבר שלהסכם ממון אין עדיין יחסי ציבור טובים. אנשים נוטים לחשוש ממנו. אבל, אם עושים בו שימוש נכון, ובתזמון הנכון, הוא יכול לתת שקט נפשי, ובסיס טוב לחיים זוגיים משותפים.

הסכם ממון יכול להיות מאוזן, ולשמור על הזכויות של שני בני הזוג, ולא רק על הצד 'העשיר'.

כל תרומה של מי מבני הזוג לחיים המשותפים היא בעלת ערך, לאו דווקא כספי, והסכמות הצדדים בהסכם הממון יכולות לשקף את זה.

1. ילדים קטנים, כסף גדול

הורים רבים נעים בין קצוות; מצד אחד, רוצים להשתמש בכסף למען טובת הילדים וההתפתחות שלהם, וכדי לתת להם כלים לצאת לעולם ולהצליח גם בזכות עצמם. ומצד שני, רוצים שהילדים ילמדו מהו ערכו ומשמעותו של הכסף, ולא ייקחו אותו כדבר מובן מאליו.

אחת השאלות המרכזיות בהקשר הזה, היא - איך לא לחלק כספים בבת אחת?

כאשר רוצים לחלק כספים באופן הדרגתי - בתשלומים, או בהתקיים תנאים, או בקרות אירועים מסוימים, ניתן להשתמש במנגנון של נאמנות.

במסגרת הסכם נאמנות, או הוראות נאמנות שמשולבות בתוך צוואה - מפרטים את מטרות הנאמנות, ממנים נאמן ומגדירים את מידת שיקול הדעת שלו, וקובעים את אופן חלוקת הכספים, עפ"י מועדים או אירועים שונים, והכל בהתאם לתנאי הנאמנות.

1. צוואות או לא להיות

במקרה בו אין צוואה, יחולו הוראות חוק הירושה, הקובעות כי רכושו של אדם יחולק בין קרובי המשפחה שלו, בהתאם להיררכיה המפורטת בו, עפ"י רמת הקרבה של קרובי המשפחה.

היורשים במעגל הראשון הם בן/בת הזוג והילדים. במידה ואין לאדם בן/בת זוג או ילדים, היורשים במעגלים בהאים הם - הורים, אחים, וכך הלאה.

כך, למעשה, נוצרות שותפויות בנכסים, וכדי להימנע מכך, יש לעשות צוואה.

על אחת כמה וכמה, כאשר מדובר ברכוש רב ומגוון, אפשר, באמצעות הצוואה, להתייחס למצבו האישי והכלכלי של כל יורש, ולטיב היחסים בתוך המשפחה, שכן הצוואה יכולה לכסות טווח רחב של אפשרויות, כמו למשל:

• הבטחת העתיד הכלכלי של הורים מבוגרים, או קרובי משפחה אחרים

• אפוטרופסות לילדים קטינים

• נאמנות ליורשים צעירים

• אופן מימוש והנזלת רכוש

• פילנתרופיה

צוואה נתפסת כשייכת לעולם המבוגרים, אבל בשנים האחרונות, יותר ויותר צעירים מחליטים לעשות צוואה.

צוואה היא אחד מן הכלים להסדרה משפחתית-משפטית-רכושית. אפשר גם לומר, שהיא כלי לניהול פיננסי של המשפחה, ועל לכן משתנה לאורך השנים - היא משקפת את המצב האישי והמשפחתי בעת עריכתה, וגם צופה, עד כמה שניתן, פני עתיד.

לעצור, להתייעץ, לחשוב, ולתכנן

אם כבר התמזל מזלכם, ואחרי עבודה קשה ומאומצת הגעתם לאקזיט הנכסף -

הייעוץ הפיננסי הוא דבר מובן מאליו במצב הזה, אבל יש לזכור - שהייעוץ המשפטי לגבי תכנון משפחתי-משפטי מוקדם, הוא לא פחות חשוב, ובמרבית המקרים - אפילו הכרחי;

הוא עושה סדר, פותר דילמות, ונותן שקט נפשי.

משרד מליניאק עורכי דין מתמחה בייעוץ משפטי - למשפחה, לדורותיה, תוך התאמה לכל שלב משלבי החיים, לרבות טיפול בסכסוכים וייצוג בבתי משפט.

יש לנו ניסיון רב בתכנון העברת עושר בין-דורית, באמצעות בניית אסטרטגיה שמתאימה למורכבות המצב המשפחתי, ושימוש בהסכמים משפחתיים לסוגיהם, וכמובן באמצעות צוואות וייפוי כוח מתמשך.

ומעל לכל יש לנו הבנה עמוקה בסיטואציות משפחתיות מורכבות, אנו פועלות קודם כל מנקודת המבט של טובת המשפחה, תוך התייחסות לפן הכלכלי, ונותנות ללקוחותינו ייעוץ מקצועי, תוך שמירה על סודיות ובזמינות גבוהה.